Ciudad de México.- Hoy en día, manejar tu dinero puede parecer una tarea complicada con tantas opciones a tu disposición. Seguramente has escuchado hablar de fintechs, SOFIPOS, SOFOMES, etc., pero ¿realmente sabes en qué se diferencian de los bancos?
Ualá nos ayuda a desmenuzar todo este tema para que entiendas si es un banco, una SOFIPO moderna u otro tipo de entidad financiera lo que más te conviene.
Características de las entidades financieras en México
Es una realidad que tener muchas opciones ha impulsado el acceso a los servicios financieros. De acuerdo con cifras de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2025), el acceso a servicios financieros aumentó 8.7% desde 2021; sin embargo, solo el 63% de la población adulta tiene al menos una cuenta de ahorro formal.
Este contexto muestra que la población mexicana cuenta con muchas opciones que han ayudado a impulsar la inclusión financiera en el país, pero ¿cómo saber cuáles son estas instituciones financieras y en qué se especializa cada una?
Diferencias entre bancos y fintechs
Los bancos ofrecen una gama completa de servicios financieros regulados, tales como depósitos a la vista, cuentas de depósito a plazo, cuentas de nómina y cuentas de ahorro, que están respaldados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Esto asegura que tu dinero esté protegido hasta un cierto límite en caso de cualquier eventualidad.
Por otro lado, las fintechs no tienen protección y las SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares) y SOCAPS (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo) ofrecen el seguro PROSOFIPO, que solo cubre el monto máximo, que son 25 mil udis.
La mayoría de las instituciones financieras están reguladas por el Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que garantiza un nivel de seguridad. Por otro lado, el marco regulatorio de las fintechs solo reconoce a las Instituciones de Fondo de Pago Electrónico (IFPE) y las Instituciones de Fondeo Colectivo (IFC) como instituciones financieras reguladas. Esto no significa que las fintechs no sean seguras, sino que operan bajo un marco regulatorio diferente.
Las fintechs, por otra parte, hacen uso de tecnología avanzada para ofrecer servicios únicos y convenientes. Tienen procesos de apertura de cuentas y otros servicios rápidos y fáciles, además de menores tarifas y comisiones comparadas con los bancos tradicionales.
Entidades financieras alternativas: SOFIPOS, SOFOMES y SOCAPS
Las SOFOMES son sociedades financieras de objeto múltiple que se enfocan en otorgar créditos sin captar depósitos. Su regulación es menos estricta que la de los bancos, lo que les permite ofrecer financiamiento a sectores que no siempre son atendidos por la banca tradicional.
Las SOFIPOS o Sociedades Financieras Populares ofrecen servicios financieros en comunidades desatendidas por los bancos. Su función usualmente es promover la inclusión financiera y están reguladas por la CNBV, lo que asegura cierto nivel de protección y control. Por un lado, los bancos cuentan con la protección del ahorro bancario administrado por el IPAB, mientras que las SOFIPOS cuentan con el seguro PROSOFIPO, que cubre hasta 25 mil udis.
Las SOCAPS o Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo son cooperativas que ofrecen servicios financieros a sus miembros. Estas entidades son ideales para quienes buscan una gestión más comunitaria de sus finanzas.
¿Qué diferencia hay entre SOFOMES, SOFIPOS y bancos?
Las SOFOMES tiene dos modalidades: reguladas y no reguladas (SOFOM ENR y SOFOM ER), mientras que las SOFIPOS, aunque reguladas, no ofrecen la misma gama de servicios ni el mismo nivel de seguridad que un banco como Ualá. Las financieras se especializan en áreas específicas como el crédito, mientras que los bancos proporcionan una gama más amplia de servicios.
¿Qué entidad financiera es la mejor para manejar tu dinero?
La elección entre un banco y una fintech depende de tus necesidades y preferencias. Si buscas seguridad, una gama completa de servicios financieros y el respaldo de las regulaciones más estrictas, un banco es la mejor opción. Ualá te ofrece esa seguridad gracias a su regulación por Banxico y la CNBV y, al mismo tiempo, es súper fácil y tecnológica como las fintechs más nuevas, ya que manejas todo desde su app en el instante y sin filas.
Recuerda: tener tu dinero en un banco no solo te da tranquilidad, sino también acceso a una gama completa de servicios financieros que se adaptan a tus necesidades. Evalúa tus opciones y elige la que mejor se adapte a tus objetivos financieros.
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