Ciudad de México.- Los mexicanos sí generan ahorro; sin embargo, 7 de cada 10 personas adultas lo hacen a través de instrumentos informales, principalmente lo guardan en casa.
De hecho, durante el periodo de 2012 a 2018 el porcentaje de los mexicanos que ahorró de manera activa pasó de 51 a 68%; no obstante, el porcentaje de la población adulta que ahorró en instrumentos informales creció de 44 a 63%, según reveló el estudio El ahorro en México: productos, instrumentos y evolución con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera.
La tecnología permite acceder a servicios financieros digitales para ahorrar dinero
Para Aroldo Dovalina, fundador y ceo de Paynom, este 31 de octubre -fecha en que se conmemora el Día Mundial del Ahorro- los mexicanos deben recordar la importancia de guardar dinero para alcanzar sus metas y saber que hoy, gracias a la tecnología, pueden acceder a diversos servicios y productos financieros formales.
“La tecnología promueve la inclusión financiera, es decir, los adultos pueden acceder con mayor facilidad a servicios financieros como las cuentas bancarias que les permiten realizar pagos de manera segura, además de que pueden ahorrar su dinero, descubrir una gama de alternativas de inversión, adquirir seguros para enfrentar imprevistos o incluso generar ahorro para el retiro”, comentó el directivo.
Enfatizó que la tecnología ha facilitado la creación de servicios financieros digitales, como el dinero móvil, las tarjetas, las billeteras electrónicas y los pagos directos de cuenta a cuenta, los cuales también han abierto la posibilidad de que cada vez más mexicanos se integren al sistema financiero formal.
“Por ejemplo, la tecnología permite a los usuarios de servicios financieros configurar su cuenta para realizar transferencias automáticas a su cuenta de ahorro de manera regular o pueden descargar una app para administrar sus hábitos de gasto o que les ayude a descubrir el mundo de las inversiones con pequeñas cantidades de dinero y comprender conceptos básicos de educación financiera”, expuso el ejecutivo.
De hecho, la pandemia de COVID-19 impulsó la adopción de servicios financieros digitales: alrededor del 40% de los adultos en las economías en desarrollo realizó un pago comercial digital utilizando una tarjeta, teléfono o internet, y más de un tercio de los adultos en las economías en desarrollo que pagó una factura de servicios públicos directamente desde una cuenta lo hizo por primera vez después del inicio de la pandemia, según reveló el Global Findex Database 2021 del Banco Mundial.
El fundador de Paynom señaló que los gobiernos y las empresas pueden aprovechar las tendencias en la adopción de servicios financieros digitales para ampliar los beneficios de la inclusión financiera, sobre todo si se considera que aproximadamente 1,400 millones de adultos en todo el mundo aún carecen de una cuenta financiera, de acuerdo con datos del Banco Mundial.
“Las organizaciones, empresas y gobiernos tienen la gran oportunidad de fomentar el acceso a servicios financieros a la par que mejoran el bienestar laboral de sus colaboradores, el cual incluye el bienestar económico, físico, emocional, profesional y mental. Hemos platicado con directores de recursos humanos y trabajadores, lo que nos ha permitido detectar que todos buscan lo mismo: estabilidad”, refirió Dovalina.
Paynom, plataforma de bienestar laboral que promueve la educación financiera y el ahorro
Una encuesta recientemente aplicada a usuarios de Paynom indica que el 54% de los usuarios que solicita adelanto de nómina corresponde a mujeres y el 46% a hombres. Además, detectó que el 75% de los trabajadores se queda sin dinero antes de recibir el siguiente pago de su salario.
Desde 2015, Paynom ofrece soluciones como adelanto de nómina, pagos con código QR en más de 30,000 comercios afiliados, contratación de seguros, compra de tiempo aire, pago de servicios y transferencias electrónicas. Además, es la única plataforma que incentiva el ahorro voluntario a la Cuenta AFORE y actualmente está trabajando en una solución para incentivar el ahorro entre los trabajadores formales en el país, la cual planea lanzar en 2024.
En el ecosistema fintech de América Latina, Paynom destaca como la plataforma de bienestar laboral que responde a las necesidades de las organizaciones respecto a la mejora de sus prácticas laborales; por ello, su misión es contribuir a la creación de lugares de trabajo saludables e inclusivos para todos.
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