Ciudad de México.- El primer mes del año terminó. En cuestión de dinero, ¿cómo se encuentra tu bolsillo? Después de un periodo de vacaciones, viajes o temporada de regalos, es necesario sentarse con la cabeza fría y revisar en qué estado están nuestras finanzas para no arrastrar números rojos a los siguientes meses.
Dentro de los propósitos para el nuevo año la parte económica está entre las prioridades, más aún cuando se habla de mejorar hábitos. Para ayudarte a no abandonar esta meta, la plataforma digital de soluciones financieras Creditas brinda algunas recomendaciones.
¿Qué hacer para mejorar tus hábitos financieros?
Prioriza tus gastos
Aprende a diferenciar entre aquello que necesitas y lo que puede esperar porque es solo un gusto. Tus recursos son limitados y lo mejor es usarlos sabiamente.
“Nuestra última encuesta arrojó que solo el 50% de los mexicanos está de acuerdo en que su salario actual cubre sus necesidades básicas. Saber en qué destinamos nuestros ingresos nos permitirá usarlos mejor y mejorar la economía personal”, opinó Gabriela Rolón, country manager de Creditas México.
Conoce tus límites
Reconoce cuáles son tus ingresos mensuales y a ello resta el monto de tus gastos fijos. El restante es tu capacidad de ahorro y endeudamiento, y te dará una idea de en qué estado se encuentra tu economía:
- Ingresos = Gastos. A simple vista tus finanzas se ven bien, pero cualquier imprevisto podría hacer que se desequilibren. Además, probablemente no estás ahorrando, por lo que tienes que destinar a este rubro el 10 o 20%, dependiendo de tus ingresos mensuales, ya que esa partida te ayudará en algún momento de emergencia.
- Ingresos > Gastos. Si tus ingresos son mayores que tus gastos, ¡felicidades! Estás en una situación en la que puedes ahorrar y comenzar a invertir para hacer crecer tu patrimonio. Puedes empezar a revisar algunas plataformas digitales que manejan montos accesibles para empezar a invertir como: los CETES, que son un instrumento de deuda emitido por el gobierno federal; ETFs, canastas de acciones de diferentes empresas que representan una fracción de ellas y cotizan en la bolsa de valores; o Crowdfunding inmobiliario, inversiones en proyectos de bienes raíces para llevar a cabo la construcción de diversos inmuebles.
- Ingresos < Gastos. Es necesario recortar lo más posible ciertos gastos y realizar un ajuste en tu economía. Identifica tus gastos mensuales destinados a tus necesidades básicas (pago de hipoteca, renta, escuela, comida, ropa, transporte, agua, luz, gas, entre otros), así como de los gastos hormigas que puedas tener (antojitos, dulces, refrescos y plataformas de streaming de paga). De los últimos tienes que eliminar algunos, ya que si sumas estas pequeñas fugas, notarás que representan una cantidad importante de tu dinero.
Optimiza tus deudas
Antes de caer en la tentación de comprar, primero revisa tus deudas. Recuerda que la suma de ellas no debe rebasar el 30% de tus ingresos mensuales. Si tienes varias deudas, es importante conocer cada una (tasa de interés, mensualidades, plazos, etc.) para revisar si puedes adelantar pagos sin que cause penalizaciones o revisar si es posible renegociarlas con un préstamo con mejores condiciones. Existen alternativas como el préstamo con garantía hipotecaria o de auto para apalancarse financieramente, donde usar ese activo como garantía puede ser una opción más accesible para pagar.
“Conocer nuestras finanzas y sentirnos más cómodos con nuestros conocimientos financieros puede ayudar a tomar mejores decisiones sobre gastos, deudas y la contratación de productos financieros; por ello, es necesario tomarse un tiempo para analizar cómo manejamos el dinero y buscar información sobre el tema. Para mejorar la educación financiera de las personas, desarrollamos Despega tus finanzas este 2023, un ebook abierto al público en general donde brindamos recomendaciones para llevar una mejor administración del dinero”, comentó la directiva.
En este ebook podrás encontrar datos estadísticos de la situación financiera de los mexicanos y las principales recomendaciones que la plataforma de soluciones financieras brinda para mejorar tu educación financiera.
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