Ciudad de México.- En México clasificamos a las Pymes en micro, pequeña y mediana empresas, cada una con características y necesidades particulares.
Las microempresas en México se conforman de 10 personas máximo y no generan más de 4 millones de pesos al año, aquí encontramos tiendas en línea, cafeterías, tiendas de abarrotes, salones de belleza, etc. Al crecer de 15 a 100 empleados se convierten en pequeñas empresas, que ya tienen una contabilidad más sólida y suelen alcanzar los 100 millones de pesos de facturación anual. Cuando las empresas tienen personal que va de 100 a 250 colaboradores y logran un promedio de ventas anuales de 250 millones de pesos, ya estamos hablando de medianas empresas, que tienen una estructura más compleja, aquí las decisiones no dependen de una persona pero siguen ocupando recursos para seguir expandiendo su negocio.
Independientemente del tamaño de tu Pyme, es importante destacar que cada una enfrenta ciertos retos que debe superar para lograr la escalabilidad del negocio. Uno de ellos es el financiamiento, donde la escasa asesoría y la falta de productos financieros especializados para satisfacer sus necesidades le dificultan el acceso a un crédito.
Fintech y Sofomes otorgan financiamiento a Pymes para hacer crecer su negocio
Ante este panorama, Martha Schurmann, directora de Crédito PYME de Creditaria México, enfocada en la asesoría y gestión de créditos Pyme, afirma que existen alternativas que no son tradicionales, como las Fintech y Sofomes, para recibir financiamiento y poder expandir su negocio.
Estas instituciones tienen diversas facilidades al momento de solicitar un crédito, pues tienen diferentes procesos de otorgamiento en los que consideran la variedad de giros comerciales, la antigüedad y el destino para el que ocuparán el crédito, por lo que las Pymes pueden tener el financiamiento que mejor se ajuste a sus necesidades.
Algunas ventajas de solicitar un crédito con Fintech o Sofomes son:
Sin restricción por tiempo de operación
Estas instituciones tienen otros procesos de evaluación crediticia que permiten a las Pymes encontrar opciones que se ajusten a su giro, tamaño y necesidad. En algunos casos, no son tan exigentes con el tiempo de antigüedad de operación que ponen como requisito; por ello, aquellas Pymes de reciente creación, que tengan desde 6 meses de operación, pueden ser sujetas a crédito.
Flexibilidad en evaluación crediticia
Las Fintech y Sofomes tienen mayor flexibilidad en procesos de evaluación de crédito. Hay algunos casos en que las Pymes tienen mala calificación en Buró de Crédito, que no necesariamente se debe a un impago, así que estas instituciones tienen la capacidad de evaluar a fondo cada solicitud para encontrar la opción ideal de acuerdo con las necesidades del negocio.
Trámite más rápido
Gracias a los procesos internos, que en el caso de las Fintech involucran la tecnología, el trámite es mucho más rápido y, en algunos casos, pueden tener respuesta a la solicitud de crédito el mismo día.
Aceptación de varios giros comerciales
Hay algunos giros comerciales que se consideran estacionales por la variabilidad de sus ingresos y otros factores externos que pueden afectar la continuidad del negocio, como es el caso de la construcción, publicidad y sector agrícola. Ante ello, las Fintech y Sofomes tienen mayor aceptación para ofertar opciones de crédito de acuerdo con el giro y la necesidad específica de cada negocio.
Mayor límite de edad de contratación
El límite de edad de contratación de un crédito es un factor determinante para aceptar o rechazar una solicitud, que en muchos casos no debe rebasar los 65 años. En el caso de las Fintech y Sofomes, el límite para otorgar un crédito es de hasta 74 años, lo que permite aumentar las posibilidades de recibir financiamiento.
Garantías flexibles
Dependiendo del tipo de producto crediticio que necesita cada Pyme, existen requisitos como dejar en garantía un inmueble para recibir financiamiento. En el caso de las Fintech y Sofomes, no siempre es necesario tener dicha garantía para recibir un crédito.
La asesoría de un bróker es sumamente valioso al momento de solicitar un crédito Pyme
Si bien las Pymes pueden tener acceso a créditos convencionales como los créditos bancarios, en muchas ocasiones se requiere de una evaluación más profunda que permita conocer el giro, destino para el que se ocupará el crédito, así como la estructura financiera para solucionar sus necesidades reales.
Cifras de Creditaria revelan que casi el 70% de las solicitudes de crédito que hacen las Pymes a las instituciones financieras necesitan de una segunda revisión, ya que presentan errores que pueden ser motivo de rechazo.
Por ello, es importante contar con un profesional de crédito como los brókers Pyme, enfocados en hacer un análisis de cada negocio y así encontrar la alternativa que mejor se ajuste a su situación. El bróker le ayuda a solicitar un crédito de forma responsable, que se adecue a la capacidad de pago de la Pyme y que no le genere una deuda que no pueda pagar, un aspecto fundamental para ayudar al crecimiento del sector Pyme en nuestro país.
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